Cómo funciona la bancarrota en Tennessee

Aviso legal: Esta página es información legal general, no asesoría legal. La ley de bancarrota es compleja y depende de los hechos. Consulte a un abogado de bancarrota con licencia en Tennessee antes de tomar cualquier decisión sobre declararse en bancarrota.

Qué es la bancarrota — y qué no es

La bancarrota es un proceso legal federal que da a las personas y a las empresas una manera estructurada de lidiar con deudas que no pueden pagar. No es un castigo ni una mancha financiera permanente que cierra su futuro. Para muchos residentes de Tennessee, es el camino más directo para detener el acoso de los acreedores, proteger la propiedad esencial y obtener un nuevo comienzo genuino.

El proceso tiene lugar en uno de los tres distritos de tribunales federales de bancarrota de Tennessee — Este (Knoxville/Chattanooga), Medio (Nashville) u Oeste (Memphis/Jackson). Si bien las reglas procesales provienen de la ley federal, las exenciones que protegen su casa, auto y ahorros las establece la ley estatal de Tennessee, porque Tennessee optó por excluirse del esquema de exenciones federales bajo T.C.A. § 26-2-112.

Paso 1: Requisitos previos a la presentación

Antes de poder presentar, la ley federal exige que complete un curso de asesoría crediticia de un proveedor aprobado por el Fiduciario de los EE. UU. dentro de los 180 días anteriores a la presentación (11 U.S.C. § 109(h)). El curso normalmente toma alrededor de una hora y se puede hacer en línea. Recibirá un certificado que debe presentarse ante el tribunal.

Paso 2: Presentar la petición

Su caso de bancarrota comienza cuando presenta una petición ante el tribunal federal de bancarrota correspondiente. Junto con la petición, presenta anexos (schedules) que enumeran sus bienes, deudas, ingresos, gastos y transacciones financieras recientes. Se aplican tarifas de presentación, aunque hay exenciones de tarifas disponibles para quienes tienen ingresos más bajos. En el momento en que se presenta la petición, la suspensión automática entra en vigor.

Paso 3: La suspensión automática

La presentación activa de inmediato la suspensión automática bajo 11 U.S.C. § 362, una orden judicial federal que detiene prácticamente toda la actividad de cobro. Los acreedores deben dejar de hacer llamadas telefónicas, cesar las demandas, pausar los embargos de salario y suspender los procedimientos de ejecución hipotecaria. Violar la suspensión puede resultar en sanciones contra el acreedor. La suspensión dura mientras dure el caso, a menos que un acreedor logre que el tribunal la levante. Vea La suspensión automática en la bancarrota de Tennessee para más detalles.

Paso 4: La reunión 341 de acreedores

Entre 21 y 40 días después de la presentación, debe asistir a la reunión 341 (llamada así por 11 U.S.C. § 341). Esta no es una audiencia en una sala de tribunal ante un juez — es un procedimiento breve dirigido por el fiduciario de bancarrota. El fiduciario verificará su identidad usando una identificación emitida por el gobierno y su tarjeta del Seguro Social, luego hará preguntas sobre su petición, sus bienes y su situación financiera. La reunión normalmente dura de 5 a 15 minutos. Los acreedores pueden asistir y hacer preguntas, pero rara vez lo hacen en los casos de consumidores. Los distritos de bancarrota de Tennessee ahora celebran muchas reuniones 341 por teléfono o video.

Paso 5: Revisión del fiduciario y administración de bienes

En el Capítulo 7, el fiduciario revisa sus bienes para determinar si alguna propiedad no exenta puede liquidarse para pagar a los acreedores. La mayoría de los casos del Capítulo 7 en Tennessee son casos “sin bienes” — la propiedad exenta del deudor (vivienda, comodín, cuentas de jubilación) cubre todo, y no ocurre ninguna liquidación. En el Capítulo 13, el fiduciario revisa su plan de pago propuesto y distribuye sus pagos mensuales del plan a los acreedores.

Paso 6: Cancelación

En el Capítulo 7, si no se presentan objeciones y el fiduciario no encuentra bienes no exentos que administrar, normalmente recibe una orden de cancelación dentro de los 4 a 6 meses de la presentación. En el Capítulo 13, la cancelación llega después de que complete con éxito todos los pagos del plan — 3 años si su ingreso está por debajo de la mediana de Tennessee, 5 años si está por encima.

La cancelación es una orden judicial permanente que elimina su responsabilidad personal por las deudas enumeradas. Los acreedores no pueden intentar legalmente cobrar las deudas canceladas. Note, sin embargo, que algunas deudas — préstamos estudiantiles, obligaciones de manutención familiar, impuestos recientes y deudas relacionadas con fraude — no son cancelables. Vea Deudas que no se pueden cancelar en la bancarrota de Tennessee.

Paso 7: Educación del deudor

Antes de recibir su cancelación, debe completar un curso de manejo financiero del deudor de un proveedor aprobado (11 U.S.C. § 727(a)(11)). Al igual que la asesoría crediticia previa a la presentación, esto generalmente se puede hacer en línea.

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