La suspensión automática en la bancarrota de Tennessee

Aviso legal: Esta página es información legal general, no asesoría legal. La ley de bancarrota es compleja y depende de los hechos. Consulte a un abogado de bancarrota con licencia en Tennessee antes de tomar cualquier decisión sobre declararse en bancarrota.

Qué hace la suspensión automática

En el momento en que presenta una petición de bancarrota en Tennessee — en el Distrito Este, Medio u Oeste — la suspensión automática surge por ministerio de la ley bajo 11 U.S.C. § 362. Ningún juez tiene que firmar una orden; no se requiere primero ningún aviso a los acreedores. La suspensión es una orden judicial federal inmediata, de alcance nacional, contra la actividad de cobro.

Qué cubre la suspensión

La suspensión automática es amplia. Detiene:

• Llamadas y cartas de los acreedores — las llamadas de cobro, las cartas de exigencia de pago y las comunicaciones escritas de los cobradores de deudas deben cesar al recibir el aviso de la presentación.
• Demandas civiles — las demandas de cobro en curso se pausan, y no se pueden presentar nuevas demandas mientras dure el caso.
• Embargos de salario — cualquier embargo de su cheque de pago se detiene de inmediato. Su empleador debe suspender la retención una vez que reciba el aviso de la bancarrota.
• Embargos de cuentas bancarias — los acreedores no pueden incautar fondos de su cuenta bancaria después de que la suspensión entre en vigor.
• Ejecuciones hipotecarias — un prestamista hipotecario no puede proceder con una venta por ejecución hipotecaria mientras la suspensión esté vigente. Esto convierte a la bancarrota, particularmente el Capítulo 13, en una herramienta poderosa para los propietarios de vivienda que necesitan tiempo para ponerse al día con los atrasos.
• Embargos (reposesiones) de vehículos — un prestamista no puede recuperar un auto después de presentada la petición, aunque puede solicitar alivio de la suspensión si el deudor no hace los pagos de protección adecuada.
• Cortes de servicios públicos — una empresa de servicios públicos no puede desconectar el servicio durante los primeros 20 días después de la presentación.

Qué no cubre la suspensión

Varios tipos de procedimientos están expresamente excluidos de la suspensión automática bajo 11 U.S.C. § 362(b):

• Procedimientos penales — una declaración de bancarrota no detiene un caso penal, incluso uno relacionado con conducta financiera.
• Procedimientos de manutención de hijos y pensión alimenticia — los procedimientos de manutención familiar continúan, y la suspensión no impide la ejecución de las obligaciones de manutención familiar.
• Auditorías y determinaciones de impuestos del IRS — el IRS puede seguir auditando sus declaraciones y determinando impuestos, aunque no puede continuar el cobro de deudas tributarias previas a la petición.
• Ciertos pagos de préstamos de pensión — la retención para un préstamo de un plan de jubilación calificado generalmente continúa.

Cómo obtienen los acreedores alivio de la suspensión

Un acreedor que cree tener derecho a proceder puede presentar una moción de alivio de la suspensión en el tribunal de bancarrota bajo 11 U.S.C. § 362(d). Los fundamentos comunes incluyen: el deudor no tiene capital en la garantía y la propiedad no es necesaria para la reorganización (relevante en el Capítulo 7); o el deudor no está haciendo pagos de protección adecuada sobre un auto o una hipoteca mientras el caso está pendiente. El tribunal celebra una audiencia y resuelve la moción. Si se concede, el acreedor puede reanudar su acción de cobro o de ejecución hipotecaria.

Limitaciones para quienes presentan en serie

Para evitar abusos, la Ley de Prevención de Abusos de Bancarrota y Protección del Consumidor de 2005 impuso límites a quienes presentan repetidamente. Si tuvo un caso anterior desestimado dentro del año anterior a su nueva presentación, la suspensión automática termina 30 días después de la nueva presentación, a menos que el tribunal la extienda al demostrar buena fe. Si tuvo dos o más casos anteriores desestimados dentro del año anterior, no entra en vigor ninguna suspensión automática en absoluto sin una orden judicial.

Suspensión del codeudor en el Capítulo 13

En el Capítulo 13, una disposición separada — la suspensión del codeudor bajo 11 U.S.C. § 1301 — extiende la protección de la suspensión automática a los codeudores de deudas de consumo. Si un familiar fue codeudor de su tarjeta de crédito o préstamo personal, queda protegido del cobro mientras su caso del Capítulo 13 esté activo y el plan proponga pagar la deuda en su totalidad. El Capítulo 7 no ofrece protección equivalente para los codeudores.

Cuándo termina la suspensión

La suspensión automática termina cuando el caso de bancarrota se cierra, se desestima o se convierte a otro capítulo. Para los deudores individuales que reciben una cancelación (discharge), la suspensión es reemplazada por la orden judicial permanente de cancelación, que prohíbe el cobro de las deudas canceladas por el resto de la vida del deudor.

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