¿Puede el Capítulo 13 detener una ejecución hipotecaria en Tennessee?

Sí. Presentar el Capítulo 13 activa la suspensión automática, que detiene una ejecución hipotecaria de inmediato. El plan luego le permite ponerse al día con los atrasos de la hipoteca durante 3 a 5 años mientras continúa con los pagos regulares.

¿Qué es el plan de pago en el Capítulo 13?

Usted propone un plan para pagar a los acreedores con su ingreso disponible durante 3 años (si está por debajo de la mediana de ingreso de Tennessee) o 5 años (si está por encima de la mediana). El plan debe pagar a los acreedores prioritarios en su totalidad y al menos el valor de liquidación de los bienes no exentos a los acreedores no garantizados.

¿Puedo conservar mi auto en el Capítulo 13?

Generalmente sí. El Capítulo 13 le permite reducir (cram down) el saldo de ciertas deudas garantizadas, incluidos los préstamos de auto, al valor justo de mercado del vehículo — aunque las hipotecas de la vivienda principal no se pueden reducir bajo 11 U.S.C. § 1322(b)(2).

Bancarrota del Capítulo 13 en Tennessee: plan de pago y salvar la casa

Traducción automática. La versión en inglés es la oficial. Información general, no asesoría legal — consulte a un abogado.

Bancarrota del Capítulo 13 en Tennessee

La bancarrota del Capítulo 13 permite a los deudores de Tennessee conservar todos sus bienes comprometiéndose a un plan de pago aprobado por el tribunal que dura 3 años (ingreso por debajo de la mediana) o 5 años (ingreso por encima de la mediana). Es la herramienta principal para detener una ejecución hipotecaria y ponerse al día con los atrasos de la hipoteca.

Aviso legal: Esta página es información legal general, no asesoría legal. La ley de bancarrota es compleja y depende de los hechos. Consulte a un abogado de bancarrota con licencia en Tennessee antes de tomar cualquier decisión sobre declararse en bancarrota.

Quién se beneficia del Capítulo 13

El Capítulo 13 es el capítulo de reorganización del código de bancarrota — en lugar de liquidar bienes, usted propone un plan de pago de varios años y conserva todo lo que posee. Es especialmente apropiado para:

Propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria: la suspensión automática detiene la ejecución hipotecaria de inmediato, y el plan le permite ponerse al día con los pagos atrasados de la hipoteca durante 3 a 5 años.
Quienes no califican para el Capítulo 7 porque su ingreso es demasiado alto.
Quienes tienen bienes no exentos que desean conservar — vehículos valiosos, propiedades de inversión o ahorros por encima del límite del comodín (wildcard).
Quienes tienen deudas tributarias recientes o atrasos de manutención familiar que deben pagarse en su totalidad pero pueden distribuirse a lo largo del plan.

El plan de pago

El corazón del Capítulo 13 es el plan que usted propone al tribunal. Su plan debe:

Pagar todas las deudas prioritarias en su totalidad. Los acreedores prioritarios incluyen la tarifa del fiduciario del Capítulo 13, las obligaciones de manutención familiar (atrasos de manutención de hijos y pensión alimenticia) y ciertos impuestos sobre la renta recientes.
Pagar al menos el valor de liquidación de los bienes no exentos a los acreedores no garantizados. Los acreedores no garantizados deben recibir al menos lo que habrían recibido si usted hubiera presentado el Capítulo 7 en su lugar.
Comprometer todo el ingreso disponible al plan. El ingreso disponible es lo que queda después de los gastos de vida permitidos y los pagos de deuda requeridos.

El plan dura 3 años si su ingreso anualizado está por debajo de la mediana de Tennessee para el tamaño de su hogar, o 5 años si está por encima. Usted hace pagos mensuales al fiduciario permanente del Capítulo 13, quien los distribuye a los acreedores según el plan.

Confirmar el plan

Después de que presenta el plan, los acreedores y el fiduciario tienen la oportunidad de objetar. El tribunal celebra una audiencia de confirmación — típicamente dentro de los 45 días de la reunión 341 — en la que el juez determina si el plan cumple los requisitos legales bajo 11 U.S.C. § 1325. Una vez confirmado, el plan obliga tanto a usted como a sus acreedores.

Salvar su casa y manejar las deudas garantizadas

El Capítulo 13 es la herramienta más poderosa disponible para salvar una casa de una ejecución hipotecaria en Tennessee. Como usted se pone al día con los atrasos de la hipoteca durante la vida del plan mientras continúa con los pagos mensuales corrientes, puede salir del Capítulo 13 al día con su hipoteca. Sin embargo, el saldo de capital de una primera hipoteca sobre su residencia principal no se puede reducir (cram down) bajo 11 U.S.C. § 1322(b)(2).

Los préstamos de auto y otras deudas garantizadas sobre propiedades no residenciales a menudo pueden reducirse al valor justo de mercado de la garantía, disminuyendo la cantidad que debe pagar por un préstamo de vehículo que vale menos que el saldo.

La cancelación — y por qué es más amplia que la del Capítulo 7

Después de que completa todos los pagos del plan, el tribunal emite una cancelación (discharge). La cancelación del Capítulo 13 es más amplia que la del Capítulo 7 en un aspecto importante: puede eliminar ciertas deudas que sobrevivirían a una cancelación del Capítulo 7 — incluidas algunas deudas incurridas por fraude (11 U.S.C. § 523(a)(2)) o lesión intencional (11 U.S.C. § 523(a)(6)) — siempre que los acreedores afectados hayan tenido aviso del caso y la oportunidad de objetar. Las obligaciones de manutención familiar, la mayoría de los préstamos estudiantiles y las deudas relacionadas con conducir ebrio (DUI) siguen siendo no cancelables en ambos capítulos.

Períodos de espera por una cancelación anterior

Si recibió anteriormente una cancelación del Capítulo 7, debe esperar 4 años desde esa fecha de presentación antes de recibir una cancelación del Capítulo 13. Si recibió anteriormente una cancelación del Capítulo 13, debe esperar 2 años antes de recibir otra cancelación del Capítulo 13.

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