Quiebra del Capítulo 13 en California

Esto es información general, no asesoría legal. Si el Capítulo 13 encaja en su situación depende de los hechos — hable con un abogado de quiebras de California.

El Capítulo 13 es la quiebra de plan de pago. En lugar de liquidar, usted conserva sus bienes y repaga algunas o todas sus deudas con el tiempo mediante un plan aprobado por el tribunal.

Cómo funciona el plan

Usted propone un plan para pagar a sus acreedores con sus ingresos futuros. El fiduciario cobra sus pagos y los distribuye. La duración del plan depende de su ingreso:

• 3 años si su ingreso está por debajo del medio estatal de California.
• Hasta 5 años si está en o por encima del medio.

Ningún plan puede superar los cinco años (11 U.S.C. § 1322(d), § 1325). Al final, los saldos restantes que califiquen se descargan.

Ponerse al día con atrasos y conservar bienes

La gran ventaja del Capítulo 13 es ponerse al día con las deudas garantizadas. Si se ha atrasado en una hipoteca o préstamo de auto, puede agregar los pagos atrasados a su plan y ponerse al día con el atraso durante la vigencia del plan — a menudo permitiéndole conservar su vivienda o vehículo mientras se mantiene al corriente con los pagos regulares en adelante.

El ingreso y el medio

Si está por debajo o por encima del ingreso medio de California importa tanto para la duración del plan como para la elegibilidad. Las mismas cifras del medio rigen la prueba de medios, que por lo general determina si el Capítulo 7 está disponible para usted.

Las exenciones siguen importando

Aunque no esté liquidando, las exenciones de California afectan cuánto debe repagar a los acreedores no garantizados. Vea las exenciones de California. Y como en cada capítulo, presentar la quiebra activa la suspensión automática.

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