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Quiebra bajo el Capítulo 13 en Florida
El Capítulo 13 es una reorganización para personas con ingresos regulares: usted paga parte o la totalidad de sus deudas a través de un plan aprobado por el tribunal durante 3 años (si está por debajo del ingreso medio del estado) o generalmente 5 años (si está en o por encima del medio), sin que ningún plan exceda los 5 años (11 U.S.C. § 1322(d), § 1325). Le permite ponerse al día con la hipoteca o el carro y conservar los bienes. Aplican límites de deuda (11 U.S.C. § 109(e)).
Por el equipo editorial de Find Local Law · Última revisión: 26 de mayo de 2026
Traducido con asistencia de IA y verificado contra fuentes oficiales (leyes y sitios web gubernamentales). Información general, no asesoría legal.
Esto es información general, no asesoría legal. Si un plan de pagos encaja en su situación depende de sus ingresos y deudas — hable con un abogado de quiebra de Florida.
El Capítulo 13 es una reorganización para personas con ingresos regulares. En lugar de liquidar bienes como en el Capítulo 7, usted paga parte o la totalidad de sus deudas a través de un plan aprobado por el tribunal.
El plan de pagos
Usted propone un plan para pagar a los acreedores con el tiempo:
- 3 años si su ingreso está por debajo del ingreso medio de Florida; o
- generalmente 5 años si su ingreso está en o por encima del medio.
Ningún plan puede durar más de 5 años (11 U.S.C. § 1322(d), § 1325).
Por qué la gente elige el Capítulo 13
La mayor ventaja es conservar los bienes mientras se pone al día. Un plan del Capítulo 13 le permite subsanar una hipoteca o préstamo de carro atrasado durante la vida del plan y conservar la casa o el vehículo (11 U.S.C. § 1322). Eso lo convierte en una opción común para quienes están atrasados con deudas garantizadas pero tienen ingresos estables.
Quién puede calificar
El Capítulo 13 tiene límites de deuda — no puede deber más de ciertas cantidades para ser elegible (11 U.S.C. § 109(e)). Esas cifras se ajustan periódicamente, así que confirme los límites actuales antes de apoyarse en ellos.
¿Capítulo 7 o Capítulo 13?
Si su ingreso es suficientemente bajo para pasar la prueba de medios y no necesita ponerse al día con deudas garantizadas, el Capítulo 7 puede ser más sencillo. De cualquier manera, presentar la quiebra activa la suspensión automática, y las exenciones de Florida siguen protegiendo sus bienes.
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ComenzarPreguntas frecuentes
- ¿Cuánto dura un plan del Capítulo 13?
- Generalmente 3 años si su ingreso está por debajo del medio de Florida, o 5 años si está en o por encima del medio. Ningún plan puede exceder los 5 años (11 U.S.C. § 1322(d), § 1325).
- ¿Puede el Capítulo 13 ayudarme a salvar mi casa?
- Sí. Un plan del Capítulo 13 permite que las personas con ingresos regulares se pongan al día con una hipoteca o préstamo de carro atrasado, con el tiempo, mientras conservan la propiedad (11 U.S.C. § 1322).
- ¿Hay límites sobre quién puede presentar el Capítulo 13?
- Sí. El Capítulo 13 tiene límites de deuda para calificar (11 U.S.C. § 109(e)). Esas cifras se ajustan periódicamente — confirme los límites actuales antes de apoyarse en ellos.