Deudas no liberables en la bancarrota

Esto es información general, no asesoría legal. Un abogado de bancarrota de Georgia puede revisar su situación.

Qué significa la liberación

Una liberación (discharge) de bancarrota es una orden de tribunal federal que elimina de forma permanente su responsabilidad personal por las deudas cubiertas. Una vez que una deuda se libera, al acreedor se le prohíbe legalmente cobrarla de usted alguna vez — sin llamadas, sin demandas, sin embargos de salario. La liberación es uno de los propósitos centrales de la bancarrota: dar a los deudores honestos un verdadero nuevo comienzo.

En el Capítulo 7, la liberación llega aproximadamente cuatro meses después de presentar. En el Capítulo 13, llega después de que usted completa su plan de pago, por lo general de tres a cinco años después.

Pero la liberación no es ilimitada. El Congreso estableció categorías específicas de deudas que sobreviven a la bancarrota bajo 11 U.S.C. § 523, basándose en el juicio de política de que algunas obligaciones son demasiado importantes — o reflejan demasiada conducta indebida — para ser eliminadas.

Deudas no liberables clave bajo 11 U.S.C. § 523

Préstamos estudiantiles — § 523(a)(8) Los préstamos estudiantiles federales y la mayoría de los privados no son liberables a menos que usted pueda probar “dificultad indebida” (undue hardship) en un procedimiento adversario por separado (una demanda dentro de su caso de bancarrota). Los tribunales aplican un estándar exigente, que a menudo requiere prueba de que el pago impediría un nivel de vida mínimo, que es probable que la situación persista y que usted ha hecho esfuerzos de pago de buena fe. Las liberaciones se otorgan, pero no son rutinarias.

Impuestos sobre la renta recientes — § 523(a)(1) Los impuestos sobre la renta pueden liberarse si se cumplen todos los siguientes requisitos de tiempo: la declaración de impuestos venció (incluidas las prórrogas) hace más de tres años antes de su fecha de presentación, la declaración se presentó realmente hace más de dos años antes de presentar, el IRS evaluó el impuesto hace más de 240 días antes de presentar, y no hubo fraude ni evasión intencional. Los impuestos que no cumplen cualquiera de estas pruebas — o los impuestos sobre la nómina y los impuestos de fideicomiso — nunca son liberables.

Obligaciones de manutención familiar — § 523(a)(5) La manutención de menores y la pensión alimenticia (alimony) nunca son liberables ni en el Capítulo 7 ni en el Capítulo 13. Estas obligaciones sobreviven a la bancarrota totalmente intactas, y la suspensión automática no detiene los procedimientos para cobrarlas.

Deudas por fraude — § 523(a)(2) Las deudas obtenidas mediante falsos pretextos, declaraciones falsas o fraude real no son liberables. Esto aplica si usted proporcionó información falsa a sabiendas para obtener crédito. Los acreedores deben objetar oportunamente en el caso de bancarrota para que una deuda sea declarada no liberable por este motivo; de lo contrario, puede ser liberada por incumplimiento.

Lesiones o muerte causadas por DUI — § 523(a)(9) Cualquier deuda por muerte o lesiones personales causadas por operar un vehículo de motor, una embarcación o una aeronave en estado de intoxicación (bajo la influencia de alcohol, drogas o ambos) no puede ser liberada.

Compras de lujo recientes y adelantos en efectivo — § 523(a)(2)(C) Las deudas de consumo por bienes o servicios de lujo que excedan $800 contraídas dentro de los 90 días antes de presentar, y los adelantos en efectivo que excedan $1,100 dentro de los 70 días antes de presentar, se presumen no liberables. Estas reglas apuntan a los solicitantes que acumulan deuda inmediatamente antes de la bancarrota.

Restitución y multas penales — § 523(a)(7) Las multas, sanciones y órdenes de restitución dictadas en procedimientos penales sobreviven a la bancarrota.

Lesión intencional y maliciosa — § 523(a)(6) Las deudas por lesión intencional y maliciosa a otra persona o a su propiedad no son liberables. Esto es más estrecho que la negligencia — requiere conducta intencional, no solo un accidente.

El Capítulo 13 libera un poco más que el Capítulo 7

La liberación más amplia bajo 11 U.S.C. § 1328(a) en el Capítulo 13 se extiende a algunas obligaciones que sobreviven al Capítulo 7. Lo más notable, las deudas de liquidación de bienes de un divorcio que no son obligaciones de manutención familiar pueden liberarse en el Capítulo 13. La liberación del Capítulo 13 todavía no cubre los préstamos estudiantiles, la manutención familiar, los impuestos recientes, las deudas por fraude, las responsabilidades por DUI, la restitución ni las multas penales.

Esta distinción es una de las razones por las que algunos solicitantes con deudas significativas de liquidación de bienes relacionadas con el divorcio eligen el Capítulo 13 incluso si de otro modo podrían calificar para el Capítulo 7.

Encuentre un abogado de bancarrota de Georgia que pueda evaluar cuáles de sus deudas específicas sobrevivirían — y si el Capítulo 7 o el Capítulo 13 aborda mejor su situación.