Cómo funciona la bancarrota en Georgia

Esto es información general, no asesoría legal. Un abogado de bancarrota de Georgia puede revisar su situación.

Qué es la bancarrota — y a quién ayuda

La bancarrota es un proceso legal federal, arraigado en el Artículo I de la Constitución de EE. UU., que da a las personas y empresas abrumadas por la deuda una manera estructurada de eliminar lo que deben o reorganizar los pagos bajo la supervisión del tribunal. No es una señal de fracaso — es una herramienta legal diseñada para dar a los deudores honestos un nuevo comienzo.

Las razones más comunes por las que los habitantes de Georgia presentan la bancarrota incluyen la pérdida de empleo o la reducción de ingresos, la deuda médica, el divorcio o un negocio que no sobrevivió. La bancarrota detiene las llamadas de cobranza, las demandas y las ejecuciones hipotecarias en el momento en que presenta, dándole un respiro mientras se resuelve su caso.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13: ¿cuál encaja?

Los dos capítulos disponibles para la mayoría de los individuos funcionan de manera muy diferente.

El Capítulo 7 es la opción más rápida, que por lo general resulta en una liberación de las deudas elegibles dentro de unos cuatro meses. Se designa a un fideicomisario para revisar sus bienes y liquidar cualquier propiedad no protegida por las exenciones de Georgia — pero la mayoría de los casos de consumidores son casos “sin bienes” (no-asset) donde el solicitante conserva todo. Para calificar, debe pasar la prueba de medios (means test) bajo 11 U.S.C. § 707(b), que compara su ingreso con la mediana de Georgia para el tamaño de su hogar.

El Capítulo 13 tarda más — de tres a cinco años — pero le permite conservar toda su propiedad, incluida una casa que enfrenta una ejecución hipotecaria, mientras paga a los acreedores a través de un plan aprobado por el tribunal. Es la opción correcta si tiene valor neto que proteger, está atrasado en su hipoteca, tiene deudas que no pueden liberarse en el Capítulo 7, o su ingreso es demasiado alto para calificar para el Capítulo 7.

La prueba de medios en palabras sencillas

Antes de presentar el Capítulo 7, usted calcula su ingreso mensual promedio de los seis meses antes de presentar y lo multiplica por 12 para obtener una cifra anualizada. Si ese número es igual o inferior al ingreso medio publicado de Georgia para el tamaño de su hogar, califica automáticamente. Si está por encima de la mediana, completa un segundo cálculo — restando los gastos de vida aprobados por el IRS y ciertos gastos reales. Si su ingreso disponible restante está por debajo del umbral establecido por la ley, todavía califica. Si no, el Capítulo 7 no está disponible y el Capítulo 13 se convierte en el camino a seguir.

Los tres distritos de bancarrota de Georgia

Los casos de Georgia se presentan en uno de tres Tribunales de Bancarrota de EE. UU. El Distrito Norte de Georgia (Atlanta) maneja el mayor volumen, cubriendo 56 condados, incluida toda el área metropolitana de Atlanta. El Distrito Medio de Georgia (Macon/Columbus) cubre 70 condados en las partes central y suroeste del estado. El Distrito Sur de Georgia (Savannah/Augusta/Brunswick) cubre 43 condados a lo largo de la costa y la frontera sur.

Usted presenta en el distrito donde ha vivido la mayor parte de los 180 días inmediatamente antes de presentar. Los tres distritos actualmente celebran las reuniones 341 por Zoom, así que no necesita viajar a un juzgado para esa audiencia.

El proceso de presentación paso a paso

La presentación comienza con asesoría crediticia (credit counseling) de una agencia aprobada dentro de los 180 días antes de presentar — este es un requisito federal bajo 11 U.S.C. § 109(h). Luego prepara y presenta su petición, sus anexos (schedules) y su declaración de asuntos financieros ante el tribunal de bancarrota. La presentación activa la suspensión automática de inmediato.

El fideicomisario asignado a su caso revisa sus documentos y dirige la reunión 341. En el Capítulo 7, si no hay complicaciones, el tribunal emite una liberación aproximadamente cuatro meses después de presentar. En el Capítulo 13, usted hace pagos mensuales del plan al fideicomisario durante tres a cinco años, y luego recibe una liberación tras completar el plan.

También debe completar un curso de educación para el deudor (debtor education) después de presentar pero antes de recibir su liberación (11 U.S.C. § 111).

Encuentre un abogado de bancarrota de Georgia que pueda revisar sus ingresos, bienes y deudas para identificar el capítulo correcto para su situación.