Bancarrota del Capítulo 13 en Georgia

Esto es información general, no asesoría legal. Un abogado de bancarrota de Georgia puede revisar su situación.

Cómo funciona el Capítulo 13

La bancarrota del Capítulo 13 — a veces llamada “plan del asalariado” (wage earner’s plan) — es un proceso de reorganización que le permite conservar toda su propiedad mientras se pone al día con las deudas con el tiempo. En lugar de liquidar bienes, usted propone un plan de pago que dura de tres a cinco años. Un fideicomisario (trustee) de bancarrota cobra sus pagos mensuales del plan y los distribuye a los acreedores según las prioridades establecidas por la ley de bancarrota. Cuando completa el plan, las deudas elegibles restantes se liberan.

El Capítulo 13 es más exigente que el Capítulo 7 — requiere un ingreso estable y años de pagos mensuales disciplinados — pero ofrece protecciones y flexibilidad que el Capítulo 7 simplemente no puede brindar.

Quién califica para el Capítulo 13

Para presentar el Capítulo 13, debe tener ingresos regulares suficientes para financiar un plan de pago y sus deudas deben caer dentro de los límites de elegibilidad bajo 11 U.S.C. § 109(e): deudas no garantizadas por debajo de aproximadamente $465,275 y deudas garantizadas por debajo de aproximadamente $1,395,875. Estos umbrales se ajustan periódicamente. No hay prueba de medios para la elegibilidad del Capítulo 13, aunque el tribunal examinará si su ingreso puede realmente sostener el plan propuesto.

También debe haber presentado cualquier declaración de impuestos sobre la renta requerida de los últimos cuatro años antes de la audiencia de confirmación (11 U.S.C. § 1308).

El plan de pago

Dentro de los 14 días de presentar, usted somete un plan de pago propuesto al tribunal bajo 11 U.S.C. § 1321. El plan debe:

• Pagar todas las deudas prioritarias en su totalidad (incluidos los atrasos de manutención familiar, los impuestos sobre la renta recientes y los honorarios del fideicomisario y del abogado)
• Pagar a los acreedores garantizados al menos el valor de su garantía (o ponerse al día con los atrasos hipotecarios durante la vida del plan)
• Pagar a los acreedores no garantizados al menos lo que habrían recibido en una liquidación del Capítulo 7 de sus bienes no exentos

Se celebra una audiencia de confirmación, por lo general de 45 a 60 días después de presentar. El juez, el fideicomisario y cualquier acreedor que objete revisan el plan. Si el tribunal lo confirma, usted hace pagos mensuales al fideicomisario por la duración — tres años si su ingreso está por debajo de la mediana de Georgia, hasta cinco años si está por encima.

Por qué el Capítulo 13 es especialmente valioso en Georgia

Salvar una casa de la ejecución hipotecaria es la razón individual más común por la que los solicitantes de Georgia eligen el Capítulo 13. La suspensión automática detiene de inmediato una venta por ejecución hipotecaria, y el plan le permite ponerse al día con los atrasos hipotecarios a lo largo de tres a cinco años mientras reanuda los pagos mensuales regulares. Mientras complete el plan y se mantenga al día con su hipoteca en adelante, conserva su casa.

Proteger el valor neto no exento es otra gran ventaja. Si usted tiene un valor neto significativo en una casa u otros bienes que excede los límites de exención de Georgia bajo O.C.G.A. § 44-13-100, el Capítulo 7 pondría ese valor neto en riesgo. El Capítulo 13 le permite conservar todo pagando a los acreedores no garantizados el valor equivalente a través de su plan en su lugar.

Manejar deudas no liberables es un tercer caso de uso. El Capítulo 13 le permite distribuir ciertas deudas — como impuestos atrasados y atrasos de manutención familiar — a lo largo de la vida del plan de manera manejable, incluso si esas deudas no pueden, en última instancia, ser liberadas.

Liberación al completar

Después de que usted hace todos los pagos requeridos del plan, el tribunal emite una liberación del Capítulo 13 bajo 11 U.S.C. § 1328. Esta liberación es más amplia que la del Capítulo 7 — cubre algunas deudas que el Capítulo 7 no puede liberar, como ciertas deudas de liquidación de bienes derivadas de un divorcio. Los préstamos estudiantiles, las obligaciones de manutención familiar y las deudas por fraude permanecen no liberables incluso en el Capítulo 13.

Una bancarrota del Capítulo 13 permanece en su informe crediticio durante 7 años a partir de la fecha de presentación — tres años menos que un Capítulo 7.

Encuentre un abogado de bancarrota de Georgia que pueda modelar si un plan del Capítulo 13 es factible para su ingreso, deudas y metas.