La suspensión automática en la bancarrota

Esto es información general, no asesoría legal. Un abogado de bancarrota de Georgia puede revisar su situación.

Qué es la suspensión automática

La suspensión automática es una de las protecciones más inmediatas y poderosas de todo el derecho de bancarrota. Bajo 11 U.S.C. § 362, la suspensión entra en vigor en el instante en que se presenta su petición de bancarrota — sin necesidad de una audiencia judicial ni de un aviso previo a los acreedores. Desde ese momento, la mayoría de la actividad de cobro contra usted, su propiedad y su patrimonio de bancarrota queda legalmente prohibida.

Para muchos solicitantes, la suspensión automática es la razón individual más urgente para presentar la bancarrota. Si un embargo de salario está vaciando su cheque, una venta por ejecución hipotecaria está a pocos días o las llamadas de cobranza son implacables, presentar la bancarrota detiene todo eso de golpe.

Qué detiene la suspensión automática

La suspensión bajo 11 U.S.C. § 362(a) detiene una amplia gama de acciones, incluidas:

Ejecución hipotecaria. Una ejecución hipotecaria pendiente o programada sobre su casa no puede continuar después de que usted presente. La venta se detiene y el prestamista debe solicitar el permiso del tribunal para continuar.

Embargo de salario. Un acreedor no puede seguir tomando una parte de su cheque una vez que la suspensión está en vigor. Su empleador debe detener la deducción de inmediato al recibir el aviso.

Demandas y sentencias. Las demandas civiles en su contra por dinero quedan suspendidas. Los acreedores no pueden presentar nuevas demandas ni tomar medidas para hacer cumplir sentencias existentes (como embargar cuentas bancarias).

Llamadas y cartas de cobranza. Los cobradores de deudas y los acreedores no pueden contactarlo para exigir el pago. Las restricciones de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act) siguen aplicando, y la suspensión automática agrega una capa de prohibición independiente.

Recuperación de bienes (embargo de la garantía). Un acreedor no puede recuperar un auto, equipo u otra garantía después de presentada la petición. Si la recuperación ocurrió poco antes de presentar, es posible que pueda recuperar la propiedad.

Corte de servicios públicos. Bajo 11 U.S.C. § 366, una compañía de servicios públicos no puede cortar el servicio durante los primeros 20 días después de presentar, dándole tiempo para ofrecer una garantía adecuada de pago futuro.

Cobro de impuestos del IRS y estatales. La mayoría de las acciones de cobro de impuestos — incluidos los gravámenes (levies), los embargos fiscales (tax liens) y los avisos de deficiencia del IRS — quedan suspendidas, aunque algunos procedimientos fiscales están exceptuados.

Excepciones: lo que la suspensión NO detiene

La suspensión automática es amplia pero no absoluta. 11 U.S.C. § 362(b) establece excepciones importantes:

Procedimientos de manutención familiar — las acciones para establecer, cobrar o modificar la manutención de menores o la pensión alimenticia (alimony) no quedan suspendidas. El tribunal no puede usarse para retrasar una audiencia de custodia o de manutención.

Procedimientos penales — la suspensión no afecta las acusaciones penales ni las sentencias, incluso si la conducta subyacente está relacionada con una deuda.

Ciertas auditorías y evaluaciones fiscales — el IRS puede continuar auditando declaraciones de impuestos y emitiendo avisos de deficiencia, aunque el cobro forzoso queda suspendido.

Pagos de préstamos de pensión — su empleador puede seguir deduciendo pagos de préstamos de un plan 401(k) o similar.

Cuánto dura la suspensión

En la mayoría de los casos, la suspensión automática permanece en vigor durante toda la duración del caso de bancarrota. En el Capítulo 7, eso es aproximadamente cuatro meses. En el Capítulo 13, la suspensión dura toda la vida del plan de pago de tres a cinco años.

La suspensión termina automáticamente cuando: se cierra el caso, se desestima el caso o se emite una liberación de deudas (discharge). En el Capítulo 13, el mandato judicial de la liberación reemplaza a la suspensión automática cuando se completa el caso.

Solicitantes reincidentes: protección de suspensión reducida

Si usted presentó un caso de bancarrota anterior que fue desestimado dentro del año pasado, la suspensión automática en su nuevo caso dura solo 30 días de forma automática, bajo 11 U.S.C. § 362(c)(3). Si tuvo dos o más desestimaciones dentro del año anterior, es posible que no haya suspensión automática alguna a menos que le pida al tribunal que imponga una. Los tribunales usan estas reglas para disuadir las presentaciones repetidas de mala fe.

Moción de exención de la suspensión

Un acreedor que quiere proceder con una ejecución hipotecaria, una recuperación de bienes u otra acción puede presentar una moción de exención de la suspensión pidiendo el permiso del tribunal. Los fundamentos comunes incluyen la falta de valor neto en la propiedad, no mantener el seguro o los impuestos, o la incapacidad de financiar un plan del Capítulo 13. El tribunal celebra una audiencia y decide si levanta, modifica o mantiene la suspensión.

Encuentre un abogado de bancarrota de Georgia que pueda asesorarlo sobre cómo aplica la suspensión automática a sus acreedores específicos y a su cronograma.